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2021年2月8日 星期一

用「紅包」壓歲錢,「5大3小」招式帶孩子學理財!

 作者:黃子欣

如何用紅包壓歲錢來教孩子學理財觀念?




「領紅包」,是孩子過年最期待開心的事,你是否不想讓孩子跟我們小時候一樣,紅包被父母收歸國有,但又不知該如何教孩子安排壓歲錢的使用?畢竟紅包錢通常金額不小,亂給孩子怕可能都被花光。

今天我們就來聊聊,「5大3小」招式帶孩子學理財!我們可以將紅包先分成大金額、小金額兩部分來教孩子。

大金額教 5 大觀念,小金額的部分則是用來引導 3 個小觀念。


五大觀念


一、「感」恩紅包




雖非大金額,卻是最重要的一環,讓孩子懂得感恩與分享,包紅包與長輩。這項需要在除夕前就準備,讓孩子像爸媽一樣要提前準備紅包。

兒童財務素養重點要學的是:
  • 運用金錢-創造與駕馭金錢的能力。
  • 延遲享受-處理物質慾望的能力。
  • 辨別價值-學習感恩與愛。

教孩子學會感恩,是理財教育非常重要的一環,趁過年,包紅包給長輩,懂得感恩身邊家人的疼愛,是非常好的機會教育。

要包多少錢?錢多少不是重點,有心意最重要。有零用錢的孩子,讓他自己決定要包多少,
即使一開始零用錢也不多,包一元、二元,再加個吉祥話都是非常棒的體驗。

沒有零用錢的孩子怎麼包?包貼紙!!幼稚園的孩子就拿喜愛的貼紙來包,重點是培養孩子開始懂得感恩與分享。還可以加碼自己動手做做小紅包袋,增加樂趣。


二、帶孩子去「開」戶




孩子如果還沒有銀行戶頭的,可以趁此帶孩子去做開戶的動作,讓孩子了解錢可以存放在銀行更安全,還有些微利息。甚至引導孩子開始認識什麼是銀行?為何有銀行存在...等。


三、付「學」費




不少父母會跟孩子說,因為要付你學費所以要先幫你收起來了。如此作法太模糊,孩子只會體認到,壓歲錢就是大部分都被爸媽收走了。

其實可以直接告訴小孩「明確金額」,是多少錢付學費?多少錢付安親班?多少錢學才藝?讓孩子更有感這些支出。

巴菲特:「投資自己,就是最好的投資。」所以同時引導孩子,學習,是為了增值自己的能力,是最棒的投資。尤其在學習階段,更需要撥出一部分金錢,來投資自己。


四、付「保」費




保費也是相對一筆較大金額的支出,用壓算錢來支付,同時帶孩子認識什麼是「保險」。我自己的孩子,就是每年壓歲錢有一大部分用來支付自己的保險費,孩子難免好動受傷、生病,若有被保險賠償給付時,更能體認保險的重要性。

透過壓歲錢,讓孩子從小了解「保險」是一個必要的固定支出,是為了保障自己生活更安全無虞。


五、投資享受「複」利




更進階的,可以開始撥付一筆金額放「投資」帳戶,帶孩子開始體認「複利的威力」,學基本投資商品,股票、ETF......等,逐步開始引導孩子接觸投資領域。

以上五招,「感.開.學.保.複」,勇敢開始學理財保護自己人生!


小金額留身邊,如何用?


小金額的部分則是用來引導 3 個小觀念,至少要留個 500、1000 元、甚至更多,孩子才有感。一開始爸媽可能會擔心,這麼多錢,孩子會不會亂花?爸媽可以採用逐步放大金額方式,我們的重點是教孩子學習運用金錢、如何聰明花錢。


三個小步驟


一、「增」加帳戶加碼金




孩子已經有分離帳戶的,可以藉此引導孩子,在帳戶「儲蓄」、「投資」(進階版的分離帳戶),過年加碼存入錢。藉此教孩子若有大筆收入時,可以在這些帳戶加碼投入,這觀念也很適合大人們領了年終獎金時。


二、「安」排預算




孩子的「消費」帳戶,若依分離帳戶概念分配比例放入時,則此時也會大幅增加。就需要開始教孩子有「安排」預算的觀念,規畫自己想把錢花在哪些地方,這筆錢不像平日的零用錢,屬於想花就花,逐步引導孩子對大額支出做規劃。


三、緊急預備「金」




手上多了一筆錢,正是存「緊急預備金」的好時機,這也比從平日有限金額再撥出容易,此招式一樣適用大人的年終獎金。讓孩子知道,有時會有出其不意的支出,若沒有「緊急預備金」,就會壓縮到自己的平日支出。

對孩子而言,不一定立刻像大人有生活無法度過的危機感,所以孩子的「緊急預備金」概念會稍有不同,是「消費」帳戶的「緊急預備金」。

多存個 200 元,突然有很想買的文具,想清楚後就有能力支出。這個方式,雖然是花在「消費」帳戶,但也間接引導孩子「延遲享受」的觀念,慢點花,可以買更值得的東西。

趁過年,用「紅包」壓歲錢,「5大3小」招式,一起帶孩子學理財!

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2021年1月21日 星期四

兒童理財 DIY 遊戲-25 天存錢賓果樂


作者:黃子欣




今天我們來透過玩遊戲,來增加存錢樂趣。
道具:紙、筆。
做法:家長用 25 個空格,讓孩子自己隨意填 1~25 數字。
獎勵:父母自行設定連到三條線、連到五條線,全部劃掉各有何獎勵。
 

基礎版



適用對象:會認數字、有零用錢的孩子。
玩法:隨意填 25 個數字,每天存 1 元,然後可以選擇劃掉任何數字,連到三條線、五條線,全部劃掉,各有獎勵。若是更小的孩子,只認識 1~10,可以重複只填 1~10 填滿 25 格,一樣可以來玩玩。


進階版




適用對象:有數學奇數、偶數概念,或正在學這觀念的孩子。
玩法:一樣隨意填 25 個數字,存 1 元劃奇數,存 2 元就劃偶數。

若還不會奇偶數觀念的,可以用正方形、圓形,由爸媽先隨意填數字,正方形放奇數,圓形放偶數,存 1 元時,錢無法分給 2 個人,只能劃掉放在正方形的奇數,存 2 元時,錢是可以分成兩份平分,就劃圓形的偶數,藉此慢慢引導孩子認識奇數、偶數,還能增加存錢樂趣,非常好玩喔。


錢多多版


適用對象:零用錢每週有 100 元以上的孩子。
玩法:用前面兩種版本任選,只是每次存得錢剛好就是要劃掉的數字。所以如果孩子想劃 25 號,就要存 25 元,劃 3 號就是存 3 元。

別小看這個遊戲,每週 100 元零用錢,但是要存不同的數字,孩子就要去做選擇。如果他這週每天都存 25、24、23,他就會發現這週就沒有零用錢可花了。

這可以培養孩子大數小數數感,開始慢慢有點資產配置的概念,同時父母也可以觀察一下,孩子如何選擇劃掉這些數字,都先選小的?還是先選大的?可以發現孩子不同特性喔。


終極親子版


爸媽一起玩,不管你挑選上面三種哪一種,大人也跟著孩子一起玩,只是大人的數字都要乘以 10 倍或是 100 倍增加挑戰性。來跟孩子比賽,看看誰先連到三條線,增加親子樂趣,同時父母也一起學理財喔!

下方連結供下載方格紙,歡迎分享你家玩出什麼存錢趣味喔!

 25 天存錢賓果樂紙板



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2021年1月9日 星期六

【500輯講座】江振誠╳葉丙成 ── 未來,沒有正確答案

作者:黃子欣 



冷颼颼的周五晚,在很有氣質的PLAYground南村劇場‧青鳥.有設計場地,聽著我很欣賞的2位名人,對自己從不設限,努力發揮自我影響力,奉獻給這片土地的未來。


國際名廚江振誠




兩位主角特質十分不同,國際名廚江振誠,溫和沉穩,說話娓娓道來。從小算是體制外孩子,想從體制外建立一套標準,有標準後再求改變,求更好。


台大教授葉丙成




聰明、幽默、風趣,從小是體制內的優等生,想從標準體制翻轉,帶給傳統教育不一樣的視野。

這樣的組合非常特別與融洽,讓我們看看台灣不同體制下的孩子,在成長過程遭遇了什麼狀況。如何在走過世界;看過外面後,反思回來找到自己。更進一步,想為台灣的未來,引領出甚麼境界。

精采絕倫的講座,分享幾個重點。以下就用兩位英文名字代替,江振誠 André VS. 葉丙成 Benson。


老師的定位


André:
老師的功能是「引渡人」,讓孩子尋找、理解,找到自己的答案。不是只教做「糖醋排骨」,而是教做出「好吃的糖醋排骨」。

Benson:
老師是看學生沒看過的風景,把這些風景傳遞給學生,變成學生成長的養分。
所以要讓老師更認識這世界,把眼界跟視野帶給孩子。


未來,是什麼樣子?


André:
未來、沒有正確答案,不要再叫年輕人多跨域,專注做一件事沒有不好,
未來是由卓越、專注的一群人引領。

Benson:
已經有各種研究報告顯示,未來很多工作現在不存在,未來是一個充滿變動的世界,現在的變化速度越來越快。我們已經很難用過往歷史參考解答,很多事情沒有答案,所以最重要的是培養孩子自主學習的能力,
未來,再也沒有所謂的「安穩」 這條路。

面對未來很重要的能力是,雙語能力、數位協作能力,若你是人才,可以被世界所用。人在台灣,競逐全世界。


對台灣教育的看法


André:
我們並沒有比別人差,都是同一個起跑線,只是味道不同。要更有信心我們有獨特的地方。

Benson:
對台灣未來的教育有信心,相比香港、新加坡、馬來西亞...等亞洲國家,在教育觀念上開放,也很多改革在進行。


給家長的建議


André:
教育,「教」就是分享經驗,「育」是陪伴孩子尋找、犯錯、理解,找出自己的答案。

Benson:
現在孩子的問題,對事情沒有好奇心、沒有熱情,對人沒有敏感度。

AI 與人最大的差別,在於人可以定義問題,AI 是用來收集數據解決問題,但若對人無感,就無法看到人的真實需求。

學著「放養」孩子,尤其是中產階級以上的父母更要留意,因為看得相對多,相對有成就,很容易忍不住對孩子下指導棋,久了,孩子就很容易失去自主權,失去熱情。


自己在台灣未來的目標


André:
「台灣味譜」,用大數據蒐集,以科學方式整理彙總出「台灣味譜」。味性是橫軸,食材是縱軸。

如同「三杯」是味性,三杯雞、三杯中卷、三杯杏鮑菇等,是因為時間不同而產生,我們要傳承的不是如何做出三杯雞,而是「三杯」這個味道,下一代也許會開發出「三杯XXX」。

Benson:
「翻轉教育」,現在每年都針對大批新老師,引導新的教學觀念。一般老師約 30 年退休, 10 年可以替換一輪。

一個組織有三分之一的人改變,就更容易改變整個組織文化,目前已經推動 5 年,對台灣教育非常看好未來,有信心成為亞洲第一。


個人體悟


很認同兩位講者的觀念。自己雖然對孩子教育也會有焦慮的時候,但對現在的教育改革有信心,看看現在的108課綱,素養教育,方向上真的是孩子未來須具備的能力,只是我們的執行方式仍有落差,仍須努力,但不代表方向有錯。

做家長的,不要把孩子學歷當成一個終點,重要的是培養孩子適應未來的能力,自學力、數位力、表達力、國際觀...等,有這些能力就能自主學習,去面對目前所有人都不知道的未來,這樣孩子的世界,就不會受限於學校階段的知識。

自己更是不斷提醒自己,別忘投入兒童理財教育初衷,培養孩子未來力,而非表面知識。

未來,不再適用經驗解題,而是沒有正確答案,
現在,不再只學既有知識,而是面對未來能力。





2021年1月5日 星期二

【兒童理財書推薦】必看兒童理財基礎繪本,4 歲孩子輕鬆學理財《小兔子學理財》


作者:黃子欣



之前介紹了十本理財必讀繪本,從收入、儲蓄、消費、貢獻等四面向分類介紹,詳細內容參考此篇(【兒童理財書推薦1/5】 十本兒童理財必看繪本)。

有新手爸媽反應,若對教孩子理財完全無基礎,仍然有難度,且分散好幾本。現有一套繪本,孩子 4 歲以上就可以學,簡單、有系統、完整教財商四基礎「賺、存、花、捐」。

大一點,可以自讀的孩子也很適合,比起艱深的理財書,這套繪本很淺顯易懂,又涵蓋完整基礎觀念,國小階段的孩子都很適合。
這是一套原文繪本書Moneybunnies (Earn It!  Save It! Spend It!  Give It!),現出版了中文版本,非常適合家有小小孩的家長。


故事簡介


在兔子國,胡蘿蔔就是金錢,用胡蘿蔔帶孩子認識關於「金錢」的四件事情,「賺錢、花錢、存錢、捐錢」,透過故事帶孩子理解「金錢」在我們生活中所扮演的角色。


作、繪者簡介

 
辛德絲.麥克勞德 Cinders McLeod
 
辛德絲曾長期為英國《格拉斯哥先驅報》創作社會諷刺漫畫專欄《Broomie Law》,也為許多兒童刊物、商業廣告及國際知名媒體如英國《衛報》與加拿大廣播公司等繪製插畫。她的作品曾獲世界報紙設計協會、加拿大國家報紙獎等多項肯定。現今居住在加拿大多倫多。

當作者自己有孩子時,錢成了最大的思考主題之一。尤其在2007-2008年的金融危機,作者注意到大量關於教育孩子金錢重要性的文章。這也讓作者回想起童年對金錢的誤解。

於是,作者進行了一些研究,發現很少關於兒童基本金融知識的書籍。因此,專注於創作一系列兒童讀物,以幫助兒童駕馭金錢的世界。


理財力,從小就要學


作者認為,如果孩子們小時候不掌握這些想法,他們很快就會像迷路小孩,茫茫然。尤其我們的孩子生活在一個更加艱難的世界中,房屋價格過高,尋找工作的機會變少,數字變得更加複雜、運轉速度更快的世界。 

透過此套繪本,幽默和彩色圖畫可以輕易教導理財觀念,更進一步發展成一種更高的意識與品格教養,這有助於影響孩子們一生的價值觀。目標不只是財富,目標是幸福。真正的富足,不是只有指金錢,而是金錢+心靈。

作者投身入兒童理財研究,與我歷程雷同,也是因為發現我們大人很熱衷於學「理財」,卻忽略了,其實「理財力,從小就要學。」,所以開始一連串的研究,開始自身投入。

我也非常認同作者的觀念,真正的富足,不是只有金錢,而是金錢+心靈。如同我成為孩子的理財力教練,最終目的希望與更多父母一起培育我們的下一代,「讓孩子富足一生」。富足不是只有錢,還有心靈上的心滿意足。


繪本特色


  1. 專為 4 歲以上孩子編寫,從生活化的故事中學習基礎理財概念。
  2. 依據兒童認識財商的四大面向編寫,並附有親子共讀引導頁。
  3. 談理財更談價值觀,為孩子建立應對世界變化的能力,保持彈性不害怕。

繪本重點


《小兔子學賺錢》:了解工作價值,學付出,如何築夢追夢把夢實現。
《小兔子學存錢》:懂得儲蓄規劃,學計畫,理財鍛鍊是紀律與耐心。
《小兔子學花錢》:如何理性消費,學選擇,人生就是一連串的選擇。
《小兔子學捐錢》:體會愛與捐助,學感恩,真正的富足是心靈富足。


更多延伸運用


除了繪本共讀外,更可以帶孩子一連串從生活中主題學習。


《小兔子學賺錢》



共讀重點:


愛唱歌的邦妮想要變得有錢又有名。但是,還要努力練習歌唱才行。這本書除了教導如何賺錢外,還傳達了一個非常好的觀念,上課學習要付錢,雖然看似花錢,但其實是一種投資。

股神巴菲特:「最好的投資,就是投資自己。」孩子從小有這觀念,有助於未來判斷「價值」的能力,而不是只看表面「價格」。


延伸運用:


  1. 設定自己的夢想計畫:父母協助孩子一步步完成目標夢想。
  2. 學習如何賺錢:父母可以自己設計幫忙洗車,按摩 10分鐘,....等,讓孩子有機會體驗「打工賺錢」,賺錢不容易。


《小兔子學存錢》


         

共讀重點:


哈妮是個貼心的小兔子,會幫忙照顧弟弟妹妹,但是他們好吵啊,哈妮好想要有自己的房子,在裡面好好放鬆。哈妮要怎麼樣存錢買到自己的玩具屋呢?

帶孩子嘗試基礎的儲蓄規劃,也適時獎勵,讓孩子體會「延遲享受」帶來的好處,培養出紀律與耐心。

延伸運用:


  1. 分離帳戶的運用:儲蓄、消費、公益,每次拿到錢,一定依比例分成三個帳戶。
  2. 列一小段存錢目標,買自己想要的東西也無妨:一開始設定一個月,逐步拉長,培養延遲享受的能力。


《小兔子學花錢》



共讀重點:


松尼想買玩具火箭、跳跳桿和豪華氣墊城堡,每個都想要。可是只有三根胡蘿蔔的零用錢,不可能全部都買,該怎麼選出想要、同時有能力購買的玩具?

學會取捨與選擇,是在這個專注力稀缺的時代,很需要的能力。讓孩子提早面對自己內心的小劇場,每次的掙扎與對話,都是最好的學習經驗。

延伸運用:


  1. 學記帳,紀錄支出,勾選想要與需要。
  2. 逛賣場,列購物清單。


《小兔子學捐錢》



共讀重點:


恰米想當超級英雄拯救世界,不過現實世界不需要英雄來打怪。奶奶提議恰米可以先幫肚子餓的熊蜂們找食物,於是他改變計畫。

帶孩子了解可以先從眼前著手、衡量自己能力可以做些什麼,並感受給予帶來的快樂。雖然要孩子量力而為,但也千萬不要小看了孩子的夢想,適時引導,讓孩子知道,小小孩,也能很有影響力!

延伸運用:


體會自己有能力可以貢獻社會,感受自己的價值。
  1. 捐獻可以是金錢、時間、才能。
  2. 帶孩子實際做一次。

作者延伸設計實際運用





作者在自己網站,設計了許多讓家長老師可以列印下來運用的小教材,還可著色小兔子、有興趣的可以自己逛逛網站,帶孩子一邊運用實際小兔子圖案來學理財,更增添樂趣。
https://www.moneybunnies.com/parentsteachers-1




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2021年1月2日 星期六

【兒童理財】用三個月,觀察孩子消費習慣屬於哪一種?

作者:黃子欣



孩子的消費習慣可以分成四種


  • 保守儲蓄型
  • 隨機慾望型
  • 目標明確型
  • 延緩享受型

怎麼觀察孩子屬於哪一種消費類型?


你可以完全先不教孩子如何使用錢,每周定期給零用錢,用三個月,觀察孩子使用零用錢的方式。
父母用小錢,買孩子一輩子的理財觀。「給零用錢」是我非常鼓勵父母要做的事,這是給孩子練習理財的最好機會,學習成本也最小,即使都花光光了,不過是幾千幾百的損失,但卻可以買到孩子一輩子受用的理財習慣。

每種類型沒有一定的對錯,這也是我們現實社會的縮影,每種消費習慣的人都存在,不是嗎?只是為了讓孩子未來更好,我們可以引導孩子,培養好的用錢習慣。


保守儲蓄型




隨機慾望型



目標明確型



延遲享受型





針對每一種類型,如何簡單引導?









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