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2020年7月29日 星期三

如何開始帶孩子學財商?從用三隻小豬發零用錢開始。


作者:黃子欣



零用錢怎麼給,幾歲給?


我十分贊成在孩子懂數字概念與錢的用途後,就可以開始試著給零用錢。越早開始越好,所謂懂錢的用途,就是知道去商店買「多多」後要付錢,不能拿了就跑,東西是要用錢買的。


給零用錢的三大優點


  • 發現自己有主導權
  • 自己要對自己負責
  • 練習運用錢管理錢



零用錢給多少?多久給一次?


零用錢給多少?我認為依每個家庭狀況與小孩子每周花費會有所不同,例如有些孩子每天須自己買早餐,自己坐車上學,那他需要的零用錢可能會多於不需要支付這些的孩子。

若真的不知給多少,可以參考一些方式,以 10 元乘上孩子的年紀,就是每周的零用錢。也有人把這 10 改為 30元,所以給多少,依各自狀況決定。

至於給的頻度呢?原則上越小的孩子,期間越短,一開始都是以一周為單位,每周給定額零用錢。大一點之後,可以試著拉長週期到一個月,讓孩子有更多練習預算、延遲消費的機會。


做家事,要不要給零用錢?


這部分可以把家事分成「責任型」與「任務型」。




責任型家事


這類家事是所有成員的責任,不要用酬勞來獎勵,不然容易發生洗碗給 50 元,孩子覺得太少又加上本來就不愛做,可能寧願去選擇看電視。

透過做家事,可以培養孩子責任感,自己的便當自己洗,自己的衣服自己折,共同家事也要共同負擔,有時可以通融,也互相幫忙,這次你幫我折,下次我幫你折,培養孩子認知「你」也是家中的一份子,要一起來維持。


任務型家事


非一般例行事務或是超出孩子現有能力範圍的,可以適時用酬勞制獎勵。例如:幫爸爸洗車,幫父母搥背...等。

超出孩子現有能力範圍的,例如國小低年級孩子,拖地、洗衣可以列為酬勞項目,一是讓孩子更進一步認識「收入」,有勞才有獲;另一個就是鼓勵孩子挑戰一下自己能力。像「洗衣」,要學會使用洗衣機,要學多少量要倒多少洗衣精...等。

但當孩子夠大時,拖地、洗衣可能就變成責任型家事,這是每周家中例行事務,就不該是酬勞制,要一起來幫忙。


給零用錢之後呢?三個分離帳戶管理零用錢。



三個撲滿,儲蓄、消費、公益。


每次只要拿到錢,就依一定比例分成三個帳戶,可以讓孩子自己決定三個帳戶的比例,父母若覺得比例怪怪的,請試著用提問或是引導的方式,避免直接說這樣不行,應該...。

體驗式教育,就是讓小孩子自己選擇、想出答案,父母要做的是教練,不是老師;是要逐步引導,不是直接教導與下命令。

過往我常也會因為知道該怎麼做,所以直接告訴小孩應該如何做,看似是教導,說久了就變成碎碎念。讓小孩自己決定的好處是,他會更有認同感,更覺得這是自己的事。


其他小技巧


  • 存錢筒選擇透明的。讓小孩看到錢存的速度,這是很有成就感的。
  • 寫下名字,對自己負責。每個存錢筒都要貼上標籤,自己簽名與寫上日期,讓小孩更有感受,自己須對自己負責。
  • 「消費」的存錢筒最好是有開關,可以打開的,另 2 個就屬於存到要殺豬公的那種。


大一點的孩子,也可以改用信封來分離帳戶。重點是要視覺化與有實體感,有實際拿到錢與管理錢的感受,千萬不要一開始就使用網銀、存摺這類較抽象的理財方式。


儲蓄


讓孩子設定自己的夢想。進階版還可以把儲蓄分為短期夢想長期投資用。短期夢想也可因每個孩子的狀況,設定不同期間,越大的孩子要越久,例如用一年為單位,設定一個稍有存錢難度的目標,讓他體驗延遲享受,完成夢想的感覺。

若真的孩子所設定的夢想與他能存到的錢差太遠、時間拖太長,父母可以搬出「富爸媽方案」,你存到一半,我就資助你另一半。重點是培養孩子體驗「延遲享受」帶來的好處,可以幫助他「完成夢想」。不是要考倒孩子喔!


消費


這部分的錢,是最好實現體驗式的教育,但也是父母最忍不住想插手管的。看到孩子買那些奇奇怪怪或是一直重複購買,大人乍看像是浪費錢的東西,卻是孩子最好的學習機會。

像我女兒有一陣子很愛買文具店印章,過往我常忍不住會脫口說出:「買這尬麻」、「你已經有 5 個了,還要買?」...等,我們常會想用大人的想法阻止孩子。

現在只要不違法,這部分就是讓孩子盡情買他想買的,我唯一的條件是:「要記帳」,買了什麼,花了多少錢要記錄下來。

以前出門,孩子看到喜歡的,會問我可不可以買這個,現在,我會把決定權丟給他,只要你自己錢夠,你可以自己做決定。

各位爸媽可以試驗看看,自主可以花錢 + 記帳 + 一段時間,通常會發現孩子自己會去做調整與改變。這部分我未來會再分享更多。


公益


「錢財生不帶來,死不帶去。」,說來容易,但在生活中我們很容易忘記。若能從小就有一觀念,我們活在世上只是錢財的管理人,錢財不屬於我們的。我們只是運用「錢」來讓自己的生活過得更好,運用「錢」來幫助別人。這樣的觀念,會讓我們更願意付出,更容易客觀做決定。

要貢獻在哪些團體,也是讓孩子自己選擇,可以是環保、教育、醫療、動物...等,可以是在地,也可以是全世界。讓孩子自己選擇,趁此機會打開孩子視野,看看這社會上有哪些事,是我們可以出手幫助的。學會幫助別人,也看到自己所擁有的一切,引導孩子要更珍惜與感恩。

透過做公益,教出一輩子都願意付出的孩子。


開始練習


有零用錢是一個兒童學習財商很好的開始,各位爸媽可以開始做,孩子即使錢都花光了、亂買東西又後悔了,損失的都是小錢,但得到的卻是大大的財商經驗,是爸媽很值得的投資。開始做吧!讓孩子的財商起步走!


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